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Systela : les simulations

SYSTELA met à votre disposition un système de simulations complet et intégré.

Produits défiscalisants

Il comprend des modules de simulations d'opérations de défiscalisation liées aux investissements immobiliers :

• Immobilier locatif direct.
• Immobilier locatif de type DOM-TOM.
• Immobilier locatif de type De Robien.
• Immobilier locatif de type Malraux.
• Immobilier locatif de type Paul.
• Immobilier locatif de type monument historique.
• Immobilier locatif de type ZRR.
• Immobilier locatif de type LMP.
• Immobilier locatif de type LMNP.

Dans tous les cas, l'impôt sur le revenu est recalculé pour chaque année, en tenant compte des modifications de la situation familiale (départ d'un enfant), de l'évolution des revenus fonciers et professionnels (déficits fonciers antérieurs, emprunts, mise à la retraite,...) ainsi que de tous les éléments directs ou indirects impliqués dans le calcul de l'IR. Il ne s'agit pas d'un simple calcul sur la base de la Tranche Marginale d'Imposition.

L'investissement peut être financé de plusieurs manières :

• emprunt amortissable;
• emprunt In fine (adossé à un contrat d'assurance-vie);
• au comptant;
• combinaison des options ci-dessus.

Dans un souci permanent d'objectivité et pour faciliter les comparaisons, tous les calculs sont réalisés en euros constants et en euros courants.

Epargne, retraite et assurance-vie

SYSTELA propose aussi plusieurs simulations d'investissement dans le cadre de l'assurance-vie. Deux options sont disponibles : Versements périodiques ou versement unique. Trois possibilités de sortie sont offertes pour chacune des options : Rente viagère, Retraits partiels (limités dans le temps), ou Capital terme. Les études peuvent être réalisées "à l'endroit" ou "à l'envers". En effet, le logiciel calcule la rente (retrait, rente, ou capital terme suivant le type d'étude) à partir de la cotisation, ou la cotisation à partir de la rente. Les phases d'épargne et de retraits sont étudiées en euros constants, en tenant compte de la fiscalité du client (recalcul de l'IR pour chaque année), et des spécifications du contrat (durée, rendement, frais,...).

Vie entière

SYSTELA permet d'étudier un contrat "Vie entière", en relation avec le module de calcul des droits de succession. La simulation, réalisée à partir d'une assurance-vie à versement unique ou périodique, est complétée par un contrat de prévoyance temporaire. Il est donc facile de mettre en place un plan de financement des droits à payer par les héritiers. En fonction des stocks financiers et/ou des revenus du clients plusieurs solutions sont possibles voir cumulables.

Plus-values immobilières

SYSTELA inclut dans ses modules, un calcul de plus-value immobilière. Le logiciel calcule les plus-values immobilières d'après les éléments suivants : fiscalité du client, valorisation des travaux, érosion monétaire,.... De plus, SYSTELA propose de simuler le placement du produit net de la vente, sur un contrat d'assurance-vie à prime unique. Il est alor aisé de mesurer l'impact patrimonial, budgétaire, mais aussi successoral, de l'hypothèse retenue.

Simulation globale

SYSTELA intègre un nouveau type de simulation : la simulation globale.

Il ne s'agît plus ici d'étudier les conséquences de tel ou tel investissement, sur la fiscalité ou le budget, pendant une durée déterminée, mais de visualiser sur l'ensemble des éléments (fiscalité, budget, retraite, prévoyance, succession,...) les implications de ce même investissement. Pour cela SYSTELA introduit la notion de restructuration de patrimoine. Cette opération consiste à dupliquer l'ensemble du patrimoine réel du client, pour réaliser n'importe qu'elle opération de simulation sans altérer le patrimoine réel. Il est par exemple possible de:

• céder des valeurs mobilières;
• vendre un bien immobilier peu rémunérateur;
• placer le produit net de cession sur deux assurances-vie (l'une avec des retraits partiels dès la première année et l'autre capitalisée jusqu'à la retraite);
• faire une donation-partage en nue propriété aux enfants, d'un bien quelconque;
• faire une donation en usufruit temporaire ou viagère d'un bien quelconque;
• acquérir un bien immobilier Besson à crédit.
• ...

Vous visualiserez (et éditerez) les conséquences de l'ensemble de ces modifications sur l'IR, l'ISF, le budget disponible, la retraite, la prévoyance, la succession,...., de la même manière que s'il s'agissait du patrimoine réel du client. Ces simulations permettent de réaliser rapidement plusieurs hypothèses et de choisir avec le client la (les) solution(s) la (les) mieux adaptée(s), les seules limites à ces simulations seront celles de votre imagination !

Projections

Grâce à SYSTELA, vous pouvez après paramétrage de l'évolution des biens et des flux, projeter le patrimoine et les revenus dans le futur. et mettre en évidence les grandes modifications qui interviendront dans les années à venir : mise à la retraite, départ des enfants, liquidation d'emprunts,...